Wrześniowe promocje hipotek: brak jednoznacznego trendu w stawkach
Przegląd wrześniowych ofert promocyjnych kredytów hipotecznych ponownie nie potwierdza wyraźnego kierunku zmian. W zestawieniu widać jednocześnie banki, które zdecydowały się na wyraźne podwyżki, oraz takie, które wprowadziły obniżki. Zmienność stawek utrzymuje się, a wahania trwają w najlepsze.
W kolejnych miesiącach rynek hipotek czeka szereg zmian. Pierwsze sygnały już się pojawiły – PKO BP przeszedł właśnie na nowy wskaźnik referencyjny. Od tej pory podstawą ustalania oprocentowania zmiennego nie jest WIBOR, lecz POLSTR 1M Stopa Składana. Zmiana została przeprowadzona bez cenowej rewolucji niekorzystnej dla klientów. Pozostałe banki posiadające w ofercie kredyty hipoteczne będą musiały wykonać analogiczny krok najpóźniej do końca roku. Może to stworzyć przestrzeń do pewnego „przemeblowania” cenników, dlatego warto obserwować, jaki kierunek przyjmą najwięksi gracze. Scenariusz ukrytych podwyżek wydaje się mało prawdopodobny w warunkach dobrej koniunktury oraz relatywnie wysokiej konkurencji. Jednocześnie wrześniowy przegląd promocji nie pokazuje przewagi ani podwyżek, ani obniżek. Utrzymuje się okres cenowej sinusoidy, co w praktyce oznacza, że bank uznawany dziś za „tani” może za kilka tygodni okazać się droższy — i odwrotnie.
Alior Bank – „Własne M tam, gdzie Ty” z marżą od 1,49 pp. Alior Bank oferuje już czwartą edycję promocji „Własne M tam gdzie Ty”, której zakończenie określono jako „do odwołania”. Kredyt może opiewać na kwotę od 100 tys. zł do 3 mln zł wraz z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Wśród warunków uczestnictwa wskazano m.in.: otwarcie rachunku z kartą debetową i utrzymywanie go przez cały okres kredytowania (przynajmniej przez jednego z kredytobiorców), zapewnienie wpływów na konto oraz wykonywanie co miesiąc minimum 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK (bez przelewów BLIK), uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymanie go w całym okresie kredytowania (co najmniej przez jednego z kredytobiorców), posiadanie aktywnej umowy ubezpieczenia nieruchomości zawartej za pośrednictwem banku, a także przystąpienie do ubezpieczenia na życie wraz z jednorazową opłatą składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
Przy oprocentowaniu zmiennym prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marże zostały podzielone na trzy progi. Marża 1,49 pp. dotyczy wkładu własnego na poziomie co najmniej 50 proc. Stawka 1,69 pp. obowiązuje przy LTV od 50 do 80 proc. Z kolei dla najniższego wkładu własnego (poniżej 20 proc.) marża wynosi 2,39 pp. W wariancie oprocentowania stałego poziom oprocentowania prezentowany jest w formularzu informacyjnym dla klienta, natomiast prowizja również wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski – obniżki na dwóch frontach ING Bank Śląski, znany z cyklicznych działań promocyjnych w segmencie hipotek, przedstawił pod koniec sierpnia najnowszą edycję pod nazwą „Stawiam na swoje”. Specjalne warunki mają obowiązywać do 27 września 2026 r. To kolejna promocja oparta na bardzo zbliżonej konstrukcji i podobnych wymaganiach wstępnych. Aby skorzystać z preferencyjnego cennika, kwota kredytu musi mieścić się w przedziale 100 tys. zł – 2 mln zł. Klient powinien też posiadać lub otworzyć przed podpisaniem umowy rachunek osobisty w banku i zadeklarować comiesięczne wpływy w wysokości 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba musi zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Kolejnym warunkiem jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy kredytobiorca przez cały okres kredytowania powinien mieć dostęp do bankowości internetowej oraz aktywną aplikację mobilną.
Według stawek na dzień 3 września 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe wynosi: 5,82 proc. w wariancie „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w opcji „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). W porównaniu z propozycjami z początku minionego miesiąca oznacza to spadek o 0,21 pp. Jednocześnie marże dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem obniżono o 0,05 pp. względem początku sierpnia — do poziomu 1,80 pp. („Łatwy start”) i 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku marże wzrosły W mBanku kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem objęto drugą edycją promocji „Elastyczna hipoteka”. Preferencyjne warunki obowiązują do 30 września 2026 r. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania. Klient zobowiązany jest do przystąpienia do ubezpieczenia na życie oraz opłacenia składki za minimum 5 lat. Składka została określona na poziomie 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki promocji różnią się w zależności od statusu klienta. Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniają następujące kryteria: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa co najmniej 10 tys. zł i z którego spłacana będzie rata. Klienci z segmentu In
Podsumowując, wrześniowe promocje nie wskazują dominującego trendu w zmianach cen kredytów hipotecznych, a wahania stawek utrzymują się. Równolegle postępuje proces przechodzenia banków na nowy wskaźnik referencyjny, co może sprzyjać korektom cenników w kolejnych miesiącach. W obecnych warunkach kluczowe pozostaje śledzenie bieżących zmian w ofertach poszczególnych instytucji.
