Stawki stałoprocentowych hipotek rosną – majowe zestawienie ofert banków
„Taniej już było” – tak obecnie wygląda sytuacja na rynku hipotek z okresowo stałym oprocentowaniem. Względem połowy kwietnia stawki w zdecydowanej większości banków poszły w górę. Skala podwyżek nie jest wprawdzie szokująca, jednak przy kredycie na poziomie pół miliona złotych oznacza to wzrost raty o kilkadziesiąt złotych.
Majowe zestawienie kredytów z okresowo stałymi warunkami finansowania przynosi bilans: dwie obniżki, jeden bank bez zmian oraz podwyżki w pozostałych instytucjach. Oferty zaczynające się od cyfry „5” wciąż pojawiają się w rankingu, ale coraz bardziej przypominają znany zabieg handlowy w stylu „i 99 groszy”. Jeśli obecne tendencje się utrzymają, w najbliższym czasie „piątka” w oprocentowaniu może zniknąć z zestawień.
W rankingu ujęto propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego o wartości 740 tys. zł. Zakłada się, że kredytobiorcy dysponują łącznie 15 tys. zł miesięcznie. Kobieta w wieku 29 lat pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony i uzyskuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma analogiczną formę zatrudnienia, przy dochodach 7 tys. zł miesięcznie. Para nie ma aktualnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Przyjęto również, że klienci są gotowi skorzystać z produktów dodatkowych w zamian za lepsze warunki kredytu, dlatego symulacje przygotowane przez banki uwzględniają sprzedaż krzyżową (cross sell).
W tabeli zaprezentowano oferty dla wariantu, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Założono wkład własny na poziomie 20 proc. wartości nieruchomości, czyli 148 tys. zł. Ujęto propozycje zarówno dla nowych, jak i stałych klientów – w sytuacjach, gdy bank różnicuje warunki dla osób posiadających wcześniej rachunek oraz regularne wpływy. Stałe oprocentowanie obowiązuje przez 5 lat, z jednym wyjątkiem: w Credit Agricole stawka pozostaje „zamrożona” przez 7 lat.
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców). Lp. Bank / Oprocentowanie / Marża po okresie stałego oprocentowania / Rata (1) / Łączny koszt kredytu (2) / RRSO (3): 1) Bank Pekao – 5,99% / 1,50% / 3 885 zł / 530 693 zł / 6,49%; 2) Bank BPS – 5,98% / 1,69% / 3 807 zł / 540 443 zł / 6,41%; 3) BNP Paribas Bank – 6,55% / 1,75% / 4 015 zł / 550 324 zł / 7,31%; 4) Erste Bank Polska – 5,85% / 1,65% / 3 760 zł / 553 174 zł / 6,42%; 5) Credit Agricole – 6,15% / 1,65% / 3 870 zł / 561 901 zł / 6,57%; 6) Alior Bank – 6,581% / 1,99% / 4 026 zł / 578 401 zł / 6,85%; 7) mBank (klient stały) – 6,16% / 1,60% / 3 793 zł / 582 759 zł / 6,73%; 8) PKO BP (klient stały) – 5,97% / 1,66% / 3 805 zł / 590 495 zł / 6,61%; 9) mBank – 6,26% / 1,70% / 3 829 zł / 593 506 zł / 6,84%; 10) PKO BP – 6,07% / 1,76% / 3 842 zł / 601 567 zł / 6,72%; 11) BOŚ – 7,03% / 2,45% / 4 195 zł / 625 889 zł / 7,11%; 12) Velo Bank – 6,72% / 1,85% / 4 078 zł / 642 212 zł / 7,10%; 13) ING Bank Śląski – 6,82% / 1,73% / 4 128 zł / 650 185 zł / 7,34%.
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Łączny koszt kredytu to suma odsetek, prowizji, kosztu ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu oraz koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości; wartości podano na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wskazana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-7.5.2026 r.
Na czele zestawienia uplasowały się Bank Pekao, Bank BPS oraz BNP Paribas Bank. Średnia obliczona na podstawie stawek oferowanych profilowym kredytobiorcom przez banki zbliżyła się do poziomu notowanego… w maju 2025 r. Z perspektywy osób poszukujących dziś finansowania oznacza to, że rynek cenowo cofnął się o około rok.
Takie otoczenie cenowe dobrze koresponduje z ostatnimi wynikami sprzedaży kredytów. W marcu klienci, którzy wstrzymywali decyzję, ruszyli po finansowanie, by zdążyć przed podwyżkami, co przełożyło się na chwilową „górkę” w danych sprzedażowych. W kwietniu, gdy wzrost cen był już widoczny w każdym z banków, zainteresowanie hipotekami – w tym refinansowaniem starszych kredytów – wyraźnie osłabło.
Podsumowując, maj przyniósł przewagę podwyżek oprocentowania w segmencie hipotek okresowo stałoprocentowych, przy pojedynczych wyjątkach w postaci obniżek lub stabilizacji. W ofertach wciąż widoczne są stawki rozpoczynające się od „5”, jednak ich udział może być krótkotrwały, jeśli utrzymają się obecne tendencje rynkowe.
