Dane BIK za styczeń 2026: wyraźny wzrost hipotek i kredytów ratalnych r/r, przy spadkach m/m
W styczniu br. w porównaniu z analogicznym okresem 2025 r. odnotowano wzrost liczby udzielonych kredytów ratalnych, gotówkowych i mieszkaniowych – podało Biuro Informacji Kredytowej. Najmocniej urosła sprzedaż kredytów hipotecznych, gdzie dynamika przekroczyła 32 proc., a w przypadku kredytów ratalnych wyniosła ponad 25 proc.
Jak wskazano w opublikowanym w czwartek raporcie BIK, w styczniu 2026 r. udzielono o 25,6 proc. więcej kredytów ratalnych niż w styczniu 2025 r., przy jednoczesnej ujemnej dynamice miesiąc do miesiąca – spadek wyniósł 18,5 proc. Wartościowo kredyty ratalne były wyższe r/r o 8,9 proc., natomiast względem grudnia ub.r. ich wartość obniżyła się o 25 proc. Średnia kwota takiego zobowiązania w ubiegłym miesiącu wyniosła 1750 zł, czyli o 13,3 proc. mniej niż rok wcześniej.
Główny analityk grupy BIK dr hab. Waldemar Rogowski ocenił, że zestawienie danych wskazuje na większe zainteresowanie kredytami ratalnymi niż na początku 2025 r., choć – jak zaznaczył – zaciągane są one na niższe kwoty, średnio o 13,3 proc. „Styczeń br. jest już kolejnym miesiącem przerywającym negatywny, spadkowy trend, który utrzymywał się od stycznia 2025 r. widoczny zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym. Styczniowa akcja kredytowa może być więc odczytana jako zwiastun poprawy sytuacji na rynku kredytów ratalnych w 2026 r. Będzie temu sprzyjał dalszy wzrost wynagrodzeń (choć już nie tak wysoki jak w poprzednich latach – dynamika wypłaszcza się) oraz dalszy spadek stóp procentowych” – wskazał Rogowski, cytowany w raporcie BIK.
W tym samym czasie w segmencie kredytów gotówkowych liczba udzielonych zobowiązań była wyższa o 1 proc., a ich wartość wzrosła o 4 proc. wobec stycznia ub.r. Średnia kwota kredytu gotówkowego w styczniu br. wyniosła 26 tys. 498 zł, co oznacza wzrost o 2,9 proc. r/r. Rogowski zwrócił uwagę, że od początku ubiegłego roku kredyty gotówkowe zaciągane są na coraz wyższe kwoty. „Zjawisko to nie jest nowe, występowało ono również w poprzednich latach, jednak w zeszłym roku wyraźnie przybrało na sile, a w styczniu tego roku jest kontynuowane. Za wzrosty odpowiadają głównie kredyty wysokokwotowe na wartość powyżej 50 tys. zł” – podkreślił.
W ocenie analityka wysoka wartość takich zobowiązań jest możliwa dzięki współwystępowaniu trzech czynników, które wzmacniają zdolność kredytową: wydłużaniu okresu kredytowania, coraz niższemu oprocentowaniu nowych kredytów w efekcie obniżek stóp procentowych oraz realnemu wzrostowi wynagrodzeń.
BIK przekazał również, że w styczniu br. banki udzieliły o 32,1 proc. więcej kredytów mieszkaniowych niż rok wcześniej, choć jednocześnie o 17,8 proc. mniej niż w grudniu 2025 r. Wartość hipotek wzrosła o 41,4 proc. r/r oraz o 2,6 proc. w ujęciu miesięcznym. Średnia kwota kredytu mieszkaniowego osiągnęła 455 tys. zł, tj. o 7,1 proc. więcej niż przed rokiem.
Zdaniem Rogowskiego nastroje na rynku kredytów mieszkaniowych pozostają bardzo dobre, a styczniowa sprzedaż wyniosła niemal 10 mld zł. Jako kluczowe czynniki tak wysokiej aktywności w tym segmencie wskazał rosnącą zdolność kredytową – wspieraną obniżkami stóp procentowych – oraz nadal realnie rosnące dochody. Dodatkowym impulsem ma być korzystna dla kupujących sytuacja na rynku mieszkaniowym. Rogowski zwrócił też uwagę na szybsze refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów mieszkaniowych, w większości na okresowo stałej stopie procentowej. Jak podał, obecna akcja kredytowa w około 80 proc. obejmuje kredyty na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym, natomiast 20 proc. stanowią refinansowania wcześniej zaciągniętych kredytów.
BIK poinformował jednocześnie, że w styczniu jakość spłat kredytów bankowych pozostaje na bezpiecznym poziomie. „W porównaniu do grudnia 2025 r. widoczne jest pogorszenie odczytów trzech Indeksów: kredytów gotówkowych (+0,05), ratalnych (+0,04) i mieszkaniowych (+0,02). Wahania miesięczne są typowe dla odczytów Indeksów. Natomiast w ujęciu r/r BIK Indeksy Jakości kredytów mieszkaniowych i gotówkowych polepszyły się, co oznacza, że są one nadal na bezpiecznym poziomie, a ich ryzyko kredytowe jest niskie” – wyjaśnił Rogowski.
Podsumowując, dane BIK za styczeń 2026 r. pokazują wyraźny wzrost sprzedaży kredytów ratalnych i mieszkaniowych w ujęciu rocznym, przy spadkach w porównaniu z poprzednim miesiącem. W kredytach gotówkowych wzrosty pozostają umiarkowane, a wzrost średnich kwot wiązany jest głównie z segmentem zobowiązań powyżej 50 tys. zł. Jednocześnie BIK wskazuje na utrzymanie jakości spłat na bezpiecznym poziomie mimo miesięcznych wahań indeksów.
