Kilka zobowiązań w jednej racie. Sprawdzamy, gdzie najtaniej połączyć kredyty
Scalenie kilku kredytów w jedno zobowiązanie może przełożyć się na niższą miesięczną ratę oraz ułatwić kontrolę nad budżetem domowym. Bankier.pl ponownie weryfikuje, które banki oferują najtańsze kredyty konsolidacyjne, a także jak kształtuje się całkowity koszt finansowania w wariancie bez ubezpieczenia oraz w opcji z dodatkową polisą.
W lutowym zestawieniu pod lupę trafia sytuacja małżeństwa wychowującego dwoje dzieci, które spłaca kilka kredytów gotówkowych zaciągniętych w różnych bankach. Łącznie do spłaty pozostaje 153 543,90 zł, przy czym pierwotny kapitał wynosił 115 000 zł. Suma miesięcznych rat sięga 4 550,80 zł. Przy konsolidacji klienci chcą dodatkowo pozyskać 10 000 zł w ramach nowego finansowania.
Modelowe gospodarstwo domowe tworzy para w wieku 42 i 40 lat, zatrudniona na umowach o pracę na czas nieokreślony i z kilkuletnim stażem u obecnych pracodawców. Miesięczne dochody netto wynoszą odpowiednio 7 890 zł oraz 6 950 zł, co łącznie daje 14 840 zł wpływów. Po stronie stałych kosztów dominują cztery obecnie spłacane raty kredytowe, składające się na wskazaną sumę miesięcznych zobowiązań. Klienci dysponują bardzo dobrą historią kredytową. W analizowanych bankach zostaną potraktowani jako nowi klienci, ponieważ w ostatnich 12 miesiącach nie korzystali tam z żadnych produktów finansowych.
W pierwszym zestawieniu Bankier.pl uwzględnia oferty kredytów konsolidacyjnych bez dodatkowego ubezpieczenia. Liderem lutowego rankingu jest VeloBank z ofertą Kredytu konsolidacyjnego. W analizowanym przykładzie całkowity koszt kredytu wynosi 20 914,72 zł, a miesięczna rata to 3 039,89 zł. To propozycja z najniższym RRSO w zestawieniu, na poziomie 8,10 proc. Wnioskowanie o finansowanie można zrealizować zdalnie.
Na drugiej pozycji plasuje się ING Bank Śląski z Pożyczką pieniężną. Miesięczna rata wynosi 3 065,08 zł, co odpowiada 22 123,58 zł całkowitego kosztu kredytu. RRSO sięga 8,56 proc.
Trzecie miejsce zajmuje BNP Paribas, oferując Kredyt konsolidacyjny. W tej opcji rata miesięczna wynosi 3 087,13 zł, całkowity koszt kredytu to 23 182,46 zł, a RRSO kształtuje się na poziomie 8,94 proc.
Drugie zestawienie obejmuje kredyty konsolidacyjne z ubezpieczeniem. W tym wariancie do porównania włączono koszty polisy, które wpływają zarówno na całkowitą kwotę do spłaty, jak i na wysokość miesięcznej raty.
Pierwsze miejsce w rankingu ofert z ubezpieczeniem zajmuje BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt finansowania wynosi 33 483 zł, a rata miesięczna to 3 301,73 zł. RRSO na poziomie 12,84 proc. jest najniższą wartością w tej części zestawienia. Koszt ubezpieczenia liczony jest jako 0,2 proc.
Drugą pozycję uzyskuje VeloBank z Kredytem konsolidacyjnym. Miesięczna rata wynosi 3 382,79 zł, a całkowity koszt kredytu sięga 37 373,92 zł. RRSO wynosi 14,40 proc., natomiast w analizowanym przypadku koszt ubezpieczenia to 14 100 zł.
Na trzecim miejscu znalazły się dwie oferty, ponieważ różnica w całkowitym koszcie kredytowania wynosi jedynie 3,55 zł. Podsumowując, lutowe zestawienie Bankier.pl pokazuje rozbieżności między wariantami z polisą i bez ubezpieczenia, zarówno w zakresie całkowitego kosztu, jak i wysokości rat. W obu rankingach o kolejności decydują poziomy RRSO, raty oraz koszty dodatkowe uwzględnione w kalkulacjach.
